「相続税対策として生命保険に入っているけれど、昔のままで大丈夫？」
「老後の資金を貯めたいけれど、銀行に預けておくだけでいいの？」
生命保険は、「500万円 × 法定相続人の数」という非課税枠があるため、最強の相続税対策の一つと言われています。
しかし、加入内容が古かったり、目的（納税資金用、節税用、資産形成用）が曖昧だと、効果が半減してしまうことも。
今回は、厳選されたプランナーに無料で相談できる【ほけんガーデン】と、保険加入による節税効果をシミュレーションできる『簡単相続ナビ』を組み合わせた、賢い資産防衛術について解説します。
なぜ相続対策に「保険の見直し」が必要なのか
現金で2,000万円持っていると、その全額が相続税の課税対象になります。
しかし、その現金を一時払い終身保険などに変えておけば、非課税枠（例：相続人3人なら1,500万円）が使え、大幅な節税になります。
また、若い世代の方にとっても、将来の相続や老後に備えた「貯蓄型保険」での資産形成は非常に有効です。
ライフステージが変わったタイミングで、プロの視点で保険を見直すことは、将来の家族を守ることにつながります。
『簡単相続ナビ』で保険の「必要額」を計算しよう
「じゃあ、いくらの保険に入ればいいの？」
その答えを出すために役立つのが、有料シミュレーションソフト『簡単相続ナビ』です。
1. 節税効果のシミュレーション（相続発生版・終活対策版）
『簡単相続ナビ』を使えば、「現金をいくら保険に変えれば、相続税がどれくらい安くなるか」を瞬時に試算できます。
ご自身の資産状況に合わせて、「最も節税効果が高い保険金額」を割り出してから相談に行くことで、無駄のない保険選びが可能です。
2. 老後資金のシミュレーション（人生総括版）
「保険で積み立てた場合、将来の資産はどう推移するか」もシミュレーション可能です。
『簡単相続ナビ』の資産管理機能を使えば、保険を組み込んだ場合の将来のキャッシュフローを可視化でき、老後の安心設計に役立ちます。
3. AI「そうぞくん」に相談
「一時払い終身保険って何？」「生命保険控除って？」
保険と税金に関する素朴な疑問は、マスコットキャラクターのAIチャットボット「そうぞくん」に聞いてみましょう。
生成AIを搭載した「そうぞくん」が、24時間365日無料で回答してくれるので、プランナーに会う前の予備知識をつけるのに最適です。
プランナーの質で選ぶなら「ほけんガーデン」
『簡単相続ナビ』で必要な保険金額がわかったら、次は実際に商品を選びます。
そこでおすすめなのが、保険相談サイト【ほけんガーデン】です。
※ IDを指定してください。
1. 「人柄」と「経験」で厳選されたプランナー
保険代理店はたくさんありますが、ほけんガーデンの特徴は「プランナーの質」にこだわっている点です。
知識や経験はもちろん、「人柄」も重視して厳選されたプランナーが担当するため、強引な勧誘の心配がなく、安心して相談できます。
2. 何度でも相談無料＆自宅やカフェでOK
相談は何度でも無料です。
ご自宅や近所のカフェなど、都合の良い場所まで来てくれるので、忙しい方や小さなお子様がいる方でも利用しやすいのが魅力です。
3. 今なら「一等米」プレゼント中
現在、無料相談を完了された方全員に「一等米3キロ」をプレゼントするキャンペーンを実施中です。
家計の見直しができて、お米までもらえるお得な機会です。
まとめ：ツールと専門家で盤石な対策を
相続税対策や資産形成は、早めの行動が鍵を握ります。
- 『簡単相続ナビ』で、自分に必要な保険金額（非課税枠）を把握する。
- 『ほけんガーデン』で、最適な保険商品をプロに選んでもらう。
この2ステップで、無駄のない最適な保険加入と、確実な節税対策を実現しましょう。
まずは無料相談で、今の保険が適切かどうか診断してもらうことから始めてみてはいかがでしょうか。
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